两年前的11月，微信付出九宫格被“微保”填满。作为腾讯旗下的稳妥代理渠道，2岁的微保，在互联网稳妥的快车道上找到了自己奔驰的节奏。

“注册用户5500万，投保用户2500万，人均保费超越1000，复购率达40%，理赔累计奇数28万，理赔金额6.8亿。”CEO刘家明亮出微保2年成绩单。

几千万仅仅一个开端。刘家明告知锌财经：“咱们对自己的要求十分高，我国有十几亿人口，现在咱们只保证了几千万人，远远没有做到保证大部分我国人的愿景。”

微保CEO刘家明

我国的稳妥职业阅历了2011年到2020年的高速添加期，保费复合添加率高达16.9%。2020年后，在监管自动进行事务结构调整的布景下，保费添加仅3.9%，职业进入开展平延期，曩昔粗放式的开展方法亟需被改动。

带着腾讯的基因，微保这两年扎根产品和服务。

坚持严选，只挑选头部15%的稳妥公司，从63款产品中挑选一款产品上线。一对一管家服务，让真人走在机器前面。

在11月28日的两周年答谢会现场，微保发布业内首个“抗癌全流程解决计划”，供给有针对性的早筛和患病的世界二诊服务，从防备、保证、医治到付出的全流程，不只保证健康人群，癌症患者也能够参加进来。

这无疑让技术服务了最需求被保证的那群人。对微保来说，在互联网稳妥的新赛道上，这种创新与据守或是对腾讯“科技向善”最好的落地。

腾讯金融生态的重要一环

11月13日，腾讯发布第三季度财报，数据显现Q3营收972.36亿元，其间金融科技及企业服务收入为人民币268亿元，同比添加36%。这意味着，金融科技及企业服务给腾讯贡献的收入占比挨近三成。

腾讯在金融范畴布局较早，现在已集齐付出、稳妥代理、银行、证券、基金等，已成为所有互联网金融玩家中车牌最完全的公司。

曩昔几年，腾讯没有像阿里、百度和京东相同，将金融板块独立出来，腾讯金融更像是自身体系中的养成游戏，在事务逻辑上采纳“养成一个、落地一个”。2020年上线的微保便是这样。

其实，腾讯在稳妥职业早已屯下重兵。财产险方面，2020年出资的众安在线现已成功港股上市；寿险方面，先后出资英杰华人寿以及和泰人寿；在被认为有或许推翻稳妥职业的网络协作范畴，先后出资轻松筹等。

微保的上线，补齐了腾讯稳妥代理这个缺口。马化腾曾说：“微保是腾讯建立互联网+金融生态的重要一环。”

与出资其他稳妥公司不同的是，微保是腾讯初次控股的稳妥公司，持股57.8%。之所以没有全资控股，刘家明解释道：“富邦集团做了许多年稳妥和金融，在亚洲排名靠前，博裕创始人曾在安全做了多年CEO，腾讯想凭借稳妥头部公司的才能，强强联合打造微保。”

带着腾讯的基因和期许，微保驶入稳妥这片蓝海。

腾讯引路，微保小步快跑

尽管从诞生那天起微保就有着先发优势，但一同也担负重担。微保生长的背面，藏着腾讯“爸爸”的陪同、支持和引导。

一上线，就占有了微信付出九宫格的终究一个方位，守住了数10亿流量的入口。刘家明曾说：“一般稳妥公司都是去找用户，咱们是带着10亿用户去找稳妥。”

做好连接器，输出腾讯才能，让用户所需求的每一种保证都能在微保上找到，是微保这两年一向考虑的问题。

张小龙曾说微信是一种生活方法，刘家明则想让这种生活方法变成有保证的生活方法。

所以，微保以腾讯场景动身，在付出、出行、通讯、医疗等场景做稳妥服务。

用户在医院用微信扫码付出医疗费时，付款完结后会赠送门诊险。第一次不需求理赔，就能够直接拿到钱。

用户进行手机充值时，完结后赠送一个碎屏险，充的越多，碎屏险越多。

用户运用搭车码出行，赠送意外险，用得越多，意外险保额就会越多。

话费充值、医疗付出、搭车码场景微保供给

商家收钱环节，微信按商家收钱频率、收单金额有不同积分，并供给了几十个产品可供兑换，兑换排名第二的便是微保的稳妥权益。

免费赠送的稳妥，出险照样理赔。

住在沈阳的小许和老公在自家小区旁开了个早餐店，本年5月底，店肆因线路老化着了火，墙面和天花板根本全毁，重建的费用对小许来说是一笔不小的开支。

事发现场受访者供给

小许突然想到在微信上曾经领过一个“店肆保·火灾补偿金”，其时仍是由于开通了微信商家官方收款码，在小程序上用积分兑换的。终究小许总共取得了2000元赔偿金。

据刘家明介绍，相似这样的场景现已规划了十个。经过微信付出向用户定向推送，对用户来说是更合理、更完好的体会。

微保上线的每款产品，腾讯都会参加并出谋划策。每款产品从产品规划、研制、测验到上线，背面是好几个团队的挑灯夜战。

整个上线进程“小步快跑”，先小规模灰度测验后，然后再逐步扩大，契合腾讯一向的风格。

互联网稳妥是个新战场，没有老练途径能够仿制。微保在前，腾讯在后，一同探究真实的腾讯式稳妥。

腾讯式稳妥

两年时间，微保从善动身，服务不断深入，产品逐步外延，用新的思维从头定义稳妥职业，做腾讯式稳妥的践行者。

1）做了半响，又不要了

“咱们不是简略的大卖场。”

与蚂蚁稳妥的大卖场天壤之别，微保挑选了一条不相同的道路，坚持“严选+定制”方法，做稳妥的Costco。

刘家明曾说：“咱们做一个严选渠道，每一个险种挑选两到三个性价比最好的产品，然后在此根底上做减法跟加法。减法便是咱们期望把条款写得更简略，让咱们真的有时机看得懂；加法便是咱们期望加大保证的规模，增强理赔的跟进，经过咱们的大数据渠道，精准地推荐给需求的用户。”

所以，月活用户近3000万的微保，上架产品却只有20款。刘家明期望用户来到微保能够定心买，而且怎样买都不会错，微保特别挑剔，只挑选头部15%的稳妥公司，大概会从63款产品中挑选一款推荐给用户。

国华人寿总经理付永进戏弄地说道：“每次接到微保的产品需求，稳妥公司从产品形状、条款、报产品、投保规矩、开发到承保，要加无数个班，但做了半响微保又不要了。”

戏弄中带着一丝抱怨，但付永进弥补道：“只有这样才能打磨出好的产品。”

2）1块钱保150万，脑子是不是进水了

“四万块一瓶的药，我吃了3年，房子吃没了，家也吃垮了。我想活着，我不想死……”

电影《我不是药神》改写了大众对癌症和抗癌特药的认知。

本年4月，“药神保·抗癌特药保证计划”上线，根底版保费只需1元/月，保证现在国内已上市但未归入社保目录的12种特药，能够取得最高150万的有药保证。晋级版每月6元起，保证悉数国内已上市、未来新上市的悉数抗癌特药，300万保额。

泰康在线总经理刘大为谈起这次协作时说道：“协作进程十分纠结。自身这个产品的保费就很低。在做晋级版时，微保要求把我国大陆所有的癌症特药都放到赔付的目录里，包含现已上市和未来新上市的悉数特药，这个要求十分高，让咱们很头疼。由于缺少数据，一同会遭到方针、以及新药开发各种因素的影响。

终究，药神保成为了市场上的标杆产品。“这一切的纠结都是值得的。”刘大为慨叹道。

年费60元，50万保额，这是微保和安全协作上线的一款普惠住院医疗险。

5块钱一个月，能规划出什么产品给中低收入人群，既有好的危险保证，又价格便宜？这个标题让安全很头疼。

安全和微保一同脑筋风暴了许多次，从15万起步，微保一向在推进安全提高保额，直到终究定到了50万，这个计划签到稳妥精算师那里，都问“赢利压到这么低，脑子是不是进水了”。

3）驶入无人区

让癌症患者也能买稳妥，

微保将投保人群扩大到患病集体，打破传统稳妥“无人区”，让互联网稳妥再下一城。

据国家癌症中心发布的统计数据显现，我国每年恶性肿瘤新发病例数约为380万，均匀每分钟有7个人被确诊为癌症，累计已确诊患病的癌症患者和家庭更是多达上千万。

这是一群最需求抗癌援助和医疗保证的集体，但由所以已患病人群，市场上已有的稳妥产品保证效果对他们的帮忙微乎其微。

本年9月，微保推出药神保患者版，针对已患癌集体供给抗癌特药

“免息分期付出”、“用药效果危险保证”

等全方位的患者解决计划，让患癌集体有险可买。

两个月后，保证再晋级。“抗癌全流程解决计划”添加癌症早筛和患者世界二诊。

据微保总经理谢邦杰介绍，国内癌症死亡率高有三个原因，第一是发现太晚了，80%的癌症发现时现已是晚期了；第二是误诊误治，国内医疗资源散布不是那么均匀，许多小地方的医师没有那么多阅历；第三是贵。所以全流程抗癌计划供给有针对性的早筛服务，早发现、早医治；其次便是患者世界二诊服务，结合国外专家和全世界最尖端的医院一同诊治。

不断打破，不断传递出新的思维方法，微保在对传统稳妥观念进行革新。

4）仁慈的服务体会更重要

我国稳妥业协会数据显现，我国的稳妥浸透率还仅仅个位数。普通人会觉得稳妥都是有钱人的游戏，所以传统稳妥服务的都是金字塔顶端的人。

刘家明认为，稳妥是很久远的生意，不是一锤子买卖，用户更关怀产品够不够好，出险的时分会不会赔付。大部分人仍是觉得稳妥很重要，但浸透率之所以低，是由于用户没有找到买的定心的产品和服务。

关于医疗险，许多用户会在微保渠道上重复购买，认为买的越多保证就越多，但医疗险是不能重复报销的。

察觉到这种状况，微保上线了“购买镇定器”，提示用户不要重复购买。尽管会影响出售和保费，但仁慈的服务体会更重要。

微保供给

此外，与其他大多数渠道“只管卖不论赔”比较，微保将理赔一管究竟。

管报案、管进程、管成果、管体会。

本年3·15期间，“微保管家服务”正式上线，给每一个付费用户装备一个私家管家，而且把管家加入微信老友通讯录，用谈天的方法拉近与用户的间隔。现在，管家团队现已将近100人，成为微保的第二大部分，65%的理赔报案用户有专属的理赔管家帮忙。

微保管家

曾经的理赔环节，用户只会看到申请中、处理中、完结结案这三个进程。微保期望整个理赔环节的显现能像物流相同明晰完好。

因此，在和泰康的协作中，微保联合泰康把理赔状况从3个改成7个，

让用户知道流程走到哪，而改善整个体系花费了三四个月。

微保还经过与稳妥公司的协作，打通了理赔体系接口，不论在微保或保司报案，都可在微保查到理赔处理全进程。

华泰财险总经理孙元彪说：“跟其他渠道协作时，后续的理赔服务一般都是稳妥公司自己担任，但跟微保协作时，从产品规划开端，用户咨询、出单、下载保单、后续理赔、退保，悉数流程都在微保渠道上完结。”

关于刘家明而言，其终极目标便是当人们一提起微保的时分，首要想到的便是“仁慈”。

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